![\"\"](\"https:\/\/poyesis.fr\/blogs\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/Robot-IA-Finance.png\")
<\/p>\n2024 s\u2019annonce comme une ann\u00e9e marquante pour le secteur de la finance.<\/p>\n
De l\u2019IA qui s\u2019immisce jusqu\u2019au processus de d\u00e9cision en passant par l\u2019\u00e9mergence de nouveaux modes de paiement, on vous r\u00e9sume toutes les tendances \u00e0 venir dans cet article.<\/p>\n
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Parler de 2023 sans mentionner le mot \u00ab\u00a0IA\u00a0\u00bb est impossible.<\/p>\n
Et le secteur de la finance n\u2019\u00e9chappe pas \u00e0 cette r\u00e8gle.<\/p>\n
Dans le rapport 2024\u00a0: Anticipating Tomorrow\u2019s Trends, de AvidXchange<\/a>, 96 % des leaders et cadres interrog\u00e9s \u2013 tous issus des m\u00e9tiers de la finance<\/b> \u2013 ont d\u00e9clar\u00e9 utiliser l\u2019IA ou \u00eatre int\u00e9ress\u00e9.<\/p>\n Alors comment est-ce que les services financiers<\/b> tirent profit des mod\u00e8les de langage\u00a0? Voici comment\u00a0:<\/p>\n Seuls 12 % des r\u00e9pondants sont h\u00e9sitants \u00e0 l\u2019id\u00e9e de confier les cl\u00e9s de leurs entreprises \u00e0 des IA. Les raisons\u00a0: l\u2019incompr\u00e9hension autour des enjeux li\u00e9s \u00e0 l\u2019IA, \u00e0 ses contraintes r\u00e9glementaires<\/b> ainsi que des risques de s\u00e9curit\u00e9.<\/p>\n Justement, la s\u00e9curit\u00e9.<\/p>\n En 2023, quelques mois apr\u00e8s le lancement de Chat-GPT, plusieurs \u00e9tablissements financiers<\/b> l\u2019ont banni de leurs locaux. JP Morgan Chase en est le meilleur exemple<\/a>.<\/p>\n La raison \u00e9tant que les IA se nourrissent des donn\u00e9es qu\u2019on leur fournit, peuvent les reproduire et sont souvent biais\u00e9es. Pas difficile de comprendre pourquoi le secteur bancaire ne souhaite pas lui confier ses secrets.<\/p>\n Pour \u00e9viter ce probl\u00e8me, vous avez 2 solutions\u00a0:<\/p>\n Vous l\u2019avez compris, mais ces deux \u00e9l\u00e9ments s’embo\u00eetent parfaitement. Par ailleurs, 49 % des leaders offrent des formations \u00e0 leurs personnels financiers et 28 % offrent des programmes de mentorats. Selon le rapport de AvidXchange cit\u00e9 plus haut.<\/p>\n Sans transition, passons \u00e0 l\u2019automatisation.<\/p>\n L\u2019automatisation est d\u00e9finitivement ancr\u00e9e dans le secteur de la finance.<\/p>\n Toute t\u00e2che \u00e0 faible valeur ajout\u00e9e et qui ne n\u00e9cessite pas une supervision humaine va \u00eatre automatis\u00e9e au maximum.<\/p>\n Cette strat\u00e9gie \u00e0 trois avantages pour les acteurs du secteur financier\u00a0:<\/p>\n Deux secteurs sont d\u00e9j\u00e0 impact\u00e9s par cette tendance\u00a0: la gestion des clients et la gestion des dettes.<\/p>\n Voici quelques domaines de la gestion des clients\u00a0:<\/p>\n Du c\u00f4t\u00e9 des dettes, voici quelques t\u00e2ches qui vont \u00eatre automatis\u00e9es\u00a0:<\/p>\n Maintenant, passons au prochain point.<\/p>\n Comment assurer le besoin en fonds de roulement de sa boite\u00a0?<\/p>\n Cette question hante le quotidien des PME et des petits entrepreneurs constamment. En effet, lorsque vous payez un fournisseur\/client via un virement bancaire, il va attendre plusieurs jours pour recevoir vos \u20ac dans sa tr\u00e9sorerie.<\/p>\n Et pour beaucoup de structures, ce d\u00e9lai est un vrai calvaire, en plus de rendre les pr\u00e9visions financi\u00e8res difficiles.<\/p>\n Raison pour laquelle un mode de paiement fait de plus en plus fureur\u00a0: le virement instantan\u00e9, ou RTP pour real-time payments.<\/p>\n Gr\u00e2ce \u00e0 ce mode de paiement, les entreprises b\u00e9n\u00e9ficient de plusieurs avantages\u00a0:<\/p>\n Ce syst\u00e8me a \u00e9t\u00e9 introduit en France depuis 2018, mais il souffre de 2 gros probl\u00e8mes\u00a0: ses frais de transaction sont plus \u00e9lev\u00e9s que ceux d\u2019un virement bancaire classique\u00a0; toutes les banques ne le proposent pas.<\/p>\n Raison pour laquelle le 7 novembre 2023, le Parlement europ\u00e9en a ratifi\u00e9 une proposition sur les paiements instantan\u00e9s<\/a>. Voici ses 2 points forts qui vont impacter 2024\u00a0:<\/p>\n Bien s\u00fbr, la contrainte des 10 secondes maximums devra toujours \u00eatre respect\u00e9e.<\/p>\n Par ailleurs, si vous offrez vos services sur la terre de l\u2019oncle Sam ou avez des fournisseurs \u00e9tats-uniens, sachez qu\u2019ils adorent ce mode de paiement. Et \u00e7a devrait continuer en 2024.<\/p>\n Si vous \u00eates e-commer\u00e7ant, impossible que vous n\u2019ayez pas vu passer ces deux ph\u00e9nom\u00e8nes\u00a0: les paiements embarqu\u00e9s et le mode de paiement Buy Now Pay Later, ou BNPL.<\/p>\n Gr\u00e2ce aux paiements embarqu\u00e9s, fini les paiements qui \u00e9jectaient \u2013 litt\u00e9ralement \u2013 vos consommateurs de vos plateformes. D\u00e9sormais, ils n\u2019ont qu\u2019\u00e0 toucher un seul bouton et ils peuvent achever le paiement de vos produits et services tout sans sortir de votre \u00e9cosyst\u00e8me.<\/p>\n En tant que vendeur, \u00e7a vous apporte plusieurs avantages\u00a0:<\/p>\n Selon le rapport 2024 Commerce and Payment Trends Report de Global Payment<\/a>, ce march\u00e9 devrait atteindre 138 milliards de dollars en 2026.<\/p>\n \u00c9taler le paiement en plusieurs tranches a toujours \u00e9t\u00e9 une m\u00e9thode incitative pour pousser vos clients \u00e0 d\u00e9penser plus.<\/p>\n Raison pour laquelle des moyens de paiement comme \u00ab\u00a0payer 3 fois sans frais\u00a0\u00bb pullulent sur les sites d\u2019e-commerce.<\/p>\n Mais une autre m\u00e9thode de paiement gagne en popularit\u00e9\u00a0: le Buy Now Pay Later, ou BNPL<\/b>.<\/p>\n Son principe est simple\u00a0: le consommateur ach\u00e8te le produit, mais ne le paie pas \u00e0 l\u2019instant. \u00c0 la place, il obtient un cr\u00e9dit sans int\u00e9r\u00eat et qui n\u2019affecte (g\u00e9n\u00e9ralement) pas son score de cr\u00e9dit aupr\u00e8s de sa banque.<\/p>\n Voici comment \u00e7a se passe plus en d\u00e9tail\u00a0:<\/p>\n En soi, le BNPL n\u2019est pas nouveau, il existait d\u00e9j\u00e0 dans les ann\u00e9es 2000. Mais depuis 2020, 5 \u00e9l\u00e9ments en ont fait l\u2019un des choix pr\u00e9f\u00e9r\u00e9s des Europ\u00e9ens quand il s\u2019agit de passer \u00e0 la caisse\u00a0:<\/p>\n Bref, les consommateurs europ\u00e9ens \u00e9prouvent de plus en plus de difficult\u00e9s \u00e0 maintenir leur train de vie. Par cons\u00e9quent, ils appr\u00e9cient le fait de pouvoir diff\u00e9rer leurs paiements.<\/p>\n C\u00f4t\u00e9 statistiques, Juniper Research estime que ce mode de paiement devrait repr\u00e9senter 25 % des transactions du e-commerce mondial<\/a>. Contre \u00e0 peine 9 % en 2021<\/p>\n Et si vous \u00eates encore sceptique \u00e0 l\u2019id\u00e9e d\u2019adopter ce mode de paiement, sachez que 8 fran\u00e7ais sur 10 retourneront sur le site web o\u00f9 ils effectuent un achat avec paiement diff\u00e9r\u00e9<\/a>.<\/p>\n Automation + IA = productivit\u00e9.<\/p>\n C\u2019est vrai pour vos \u00e9quipes\u2026 Et \u00e7a l\u2019est tout autant pour les hackers.<\/p>\n 2023 a \u00e9t\u00e9 l\u2019ann\u00e9e des records (n\u00e9gatifs) pour la cybers\u00e9curit\u00e9 des entreprises am\u00e9ricaines. Fin septembre, 2116 violations de donn\u00e9es ont \u00e9t\u00e9 recens\u00e9es par Fast Company<\/a>. Pour vous faire une id\u00e9e, 2021, souvent d\u00e9crite comme l\u2019ann\u00e9e avec le plus d\u2019attaques, ne comptait \u00ab\u00a0que\u00a0\u00bb 1862 attaques recens\u00e9es.<\/p>\n Enfin, 60% des r\u00e9pondants de l\u2019\u00e9tude d\u2019AvidXchange ont reconnu avoir \u00e9t\u00e9 victimes de tentatives de phishing en 2023.<\/p>\n Et les pr\u00e9visions ne sont pas optimistes\u00a0: les cyberpirates renforceront leur potentiel de nuisance en 2024.<\/p>\n Sauf qu\u2019avec l\u2019essor des intelligences artificielles, ils d\u00e9veloppent de nouvelles m\u00e9thodes d\u2019ing\u00e9nierie pour exploiter les failles de vos syst\u00e8mes informatiques\u00a0:<\/p>\n \u00c0 ces techniques, n\u2019oubliez pas d\u2019ajouter les techniques de phishing avanc\u00e9es.<\/p>\n Bref, les DSI et les experts de la cybers\u00e9curit\u00e9 auront du fil \u00e0 retordre cette ann\u00e9e.<\/p>\n Heureusement, la plupart des professionnels de la finance l\u2019ont compris. Ainsi, 29 % d\u2019entre eux ont fait de la protection des donn\u00e9es et de la transformation digitale leur priorit\u00e9, selon le rapport d\u2019AvidXchange.<\/p>\n Avec l\u2019essor du t\u00e9l\u00e9travail, les d\u00e9partements finance ont embrass\u00e9 la tendance\u00a0:<\/p>\n Seules 15 % des sond\u00e9s continuent \u00e0 exiger que leurs employ\u00e9s viennent du lundi au vendredi. Pour justifier ce choix, 27 % affirment le faire pour am\u00e9liorer la collaboration entre les membres de l\u2019\u00e9quipe\u00a0; 25 % pour recruter et conserver des talents\u00a0; et 24 % pour des questions de productivit\u00e9.<\/p>\n Parmi les sond\u00e9s, 29 % des travailleurs \u00e0 distance ou en hybride ont avou\u00e9 avoir du mal avec le t\u00e9l\u00e9travail. La raison\u00a0: des probl\u00e8mes de mat\u00e9riels et la difficult\u00e9 \u00e0 utiliser les logiciels bas\u00e9s sur le cloud.<\/p>\n Clairement, la plupart d\u2019entre eux manquent de ma\u00eetrise sur le travail \u00e0 distance et les technologies collaboratives.<\/p>\n Depuis quelques ann\u00e9es, les fintechs tricolores, fers de lance de la startup<\/b> nation, misaient beaucoup sur l\u2019internationalisation.<\/p>\n La logique \u00e9tait simple\u00a0: conqu\u00e9rir le plus de march\u00e9 le plus rapidement possible pour limiter la concurrence.<\/p>\n Cette doctrine reposait sur un \u00e9l\u00e9ment fondamental\u00a0: l\u2019injection constante de nouveaux capitaux de la part des investisseurs.<\/p>\n Et je vous laisse juger par vous-m\u00eame pourquoi l\u2019\u00e8re 2020-2025 s\u2019annonce mal pour les partisans de cette id\u00e9ologie. Regardez ce graphique de l\u2019institut France Fintech datant de septembre 2023.<\/p>\n Vous avez remarqu\u00e9\u00a0? Les montants lev\u00e9s par les fintechs fran\u00e7aises chutent consid\u00e9rablement apr\u00e8s 2022.<\/p>\n Et il y a peu d\u2019espoir que \u00e7a reprenne d\u00e8s l\u2019ann\u00e9e prochaine.<\/p>\n Selon ING, la stagnation \u00e9conomique va faire son nid en Europe au moins jusqu\u2019au d\u00e9but du deuxi\u00e8me semestre 2024<\/a>. Et si certains \u00e9conomistes crient \u00e0 une future r\u00e9cession dans la zone Euro, Bruxelles se montre plus prudente. N\u00e9anmoins, la Commission Europ\u00e9enne a abaiss\u00e9 ses pr\u00e9visions de croissance de 0.1% pour 2024<\/a>.<\/p>\n Cerise sur le g\u00e2teau\u00a0: le secteur priv\u00e9 europ\u00e9en a connu sa plus grande contraction jamais enregistr\u00e9e en 10 ans, si l\u2019on ne compte pas la p\u00e9riode covid-19.<\/p>\n Bref, il n\u2019est plus question d\u2019hypercroissance dop\u00e9e par des capitaux infinis et des taux d\u2019int\u00e9r\u00eats ridiculement bas. L\u2019heure est \u00e0 la consolidation des march\u00e9s et au recentrage des activit\u00e9s si n\u00e9cessaire.<\/p>\n Concr\u00e8tement, \u00e7a se mat\u00e9rialise par la multiplication des partenariats et des fusions acquisitions avec des acteurs institutionnels ou des grands groupes. Selon le barom\u00e8tre Fintech 100, 83 % des fintechs fran\u00e7aises en ont fait au moins au cours de l\u2019ann\u00e9e<\/a> :<\/p>\n\n
![\"\"](\"https:\/\/poyesis.fr\/blogs\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/Usage-de-lintelligence-artificielle-dans-les-departements-finances-source-AvidXchange.png\")
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Automatisation\u00a0: Big data + IA = + de productivit\u00e9<\/h3>\n
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2 \u2013 Les paiements en temps r\u00e9el sont de plus en plus demand\u00e9s<\/h2>\n
![\"\"](\"https:\/\/poyesis.fr\/blogs\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/paiements-en-temps-reel.png\")
<\/p>\n![\"Sch\u00e9ma](\"https:\/\/poyesis.fr\/blogs\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/Schema-de-fonctionnement-des-paiements-en-temps-reel-RTP-1024x934.jpg\")
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![\"modes](\"https:\/\/poyesis.fr\/blogs\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/modes-de-paiements-les-plus-utilises-en-2023-source-AvidXchange.png\")
3 \u2013 Buy Now, Pay Later\u00a0et paiements embarqu\u00e9s : les prochaines normes du e-commerce<\/h2>\n
Les paiements embarqu\u00e9s, un must pour une UX r\u00e9ussie<\/h3>\n
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Buy Now, Pay Later, ou comment convaincre des millenials et des gen Z d\u2019acheter (chez vous)<\/h3>\n
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4 \u2013 Cybermenaces + IA deviendront de vrais fl\u00e9aux pour les acteurs de la finance (plus qu\u2019en 2023)<\/h2>\n
![\"hacker](\"https:\/\/poyesis.fr\/blogs\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/hacker-dans-le-systeme-bancaire.png\")
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5 \u2013 Le secteur de la finance raffole du t\u00e9l\u00e9travail\u2026 mais ne sait pas encore l\u2019utiliser en 2024<\/h2>\n
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6 \u2013 Les Fintechs fran\u00e7aises revoient leurs mod\u00e8les de financement, d\u00e9laissent l\u2019internationalisation et consolident leur march\u00e9<\/h2>\n
![\"Evolution](\"https:\/\/poyesis.fr\/blogs\/wp-content\/uploads\/2023\/12\/evolution-des-levees-de-fonds-des-fintech-francaises-source-France-Fintech-2023-1024x621.png\")